L’assurance prêt immobilier est une assurance qui permet de garantir le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Elle couvre aussi les risques de chômage et de perte d’emploi. Cette assurance est obligatoire pour tout emprunt immobilier supérieur à 320 000 €. Pour obtenir un prêt immobilier, il faut souscrire à cette assurance.
Pourquoi est-il important d’assurer son prêt immobilier ?
L’assurance prêt immobilier: Pourquoi est-il important d’assurer son prêt immobilier? L’assurance emprunteur est une condition sine qua non pour obtenir un crédit immobilier. Celle-ci permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité, et donc d’éviter que l’emprunteur ne soit obligé de faire face à des difficultés financières. Ainsi, il existe plusieurs types d’assurances : la garantie décès et invalidité permanente totale (PTIA) qui couvre le risque de décès, la garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) qui couvre le risque d’arrêt temporaire de travail, la garantie incapacité permanente partielle ou totale (IPP/IPT), qui couvre le risque lié à l’incapacité partielle ou totale et la garantie perte d‘emploi qui couvre le risque lié au chômage. Toutefois, les compagnies d’assurances peuvent également proposer des assurances facultatives complémentaires telles que l’option Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou l’option Invalidité Permanente Partielle – Incapacité Permanente Partielle (IPP-IPT).
Les différents types d’assurance prêt immobilier
L’assurance prêt immobilier est facultative, mais elle est obligatoire dans certains cas.
Il existe différents types d’assurance de prêt immobilier :
- L’assurance décès invalidité
- L’assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- L’assurance chômage
Pourquoi faut-il comparer les assurances prêt immobilier ?
Vous avez besoin d’un prêt immobilier, mais ne savez pas par où commencer ? Vous n’avez jamais souscrit à une assurance emprunteur et vous souhaitez en savoir plus sur le sujet ? Il est tout à fait normal de se poser des questions. Nombreux sont les facteurs qui peuvent influer sur le coût d’une assurance-crédit immobilier. En réalité, il n’existe pas de comparaison possible entre les différentes offres proposées par les banques et autres organismes financiers. Cela est dû au fait que chacun d’entre eux peut proposer des garanties différentes, pour un même profil emprunteur. De ce fait, il est important de faire appel à un courtier spécialisé en assurances-crédit immobilier afin de trouver « la » meilleure offre pour votre profil. Pourquoi comparer les assurances-prêts immobiliers ? La recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier ne doit pas être effectuée à la légère, car elle va conditionner le montant total du crédit accordé. Ainsi avant de signer un contrat avec une banque ou une société de courtage, il est recommandé de procéder à la comparaison des offres disponibles sur le marché afin de choisir celle qui remplira vos critères (garanties et conditions notamment).
Le comparateur permet également d’obtenir rapidement plusieurs devis gratuits et sans engagement pour l’assurance emprunteur :
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Les garanties indispensables dans une assurance prêt immobilier
L’assurance emprunteur est une assurance qui vous couvre dans l’éventualité où vous ne pourriez pas rembourser votre prêt immobilier.
Vous avez le choix de ne souscrire qu’à l’assurance de groupe, celle proposée par la banque qui accorde le prêt, ou une assurance individuelle. Cette dernière option est généralement plus intéressante, car elle permet d’ajuster les conditions à votre situation personnelle (âge et état de santé). En outre, elle peut également être un excellent moyen de diversifier son patrimoine en optant pour une solution alternative.
Lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur, il faut savoir que celle-ci doit répondre à certains critères afin de pouvoir être acceptée par la banque :
- La quotité : c’est le pourcentage du capital emprunté que vous souhaitez assurer
- Le coût total de l’assurance : celui-ci varie selon sa durée et les garanties choisies
- Les exclusions : certaines pathologies peuvent entraîner des refus d’assurance.
Ce qu’il faut savoir sur les franchises en assurance prêt immobilier
Afin de faciliter les prêts immobiliers, une nouvelle loi a été mise en place depuis la loi Lagarde. Cette loi permet notamment aux emprunteurs d’opter pour l’assurance de leur choix et non plus celle proposée par leur banque. Pour ce faire, ils peuvent recourir à un contrat individuel ou bien signer un contrat groupe qui est proposé par l’assureur de la banque.
La loi Lagarde sert également à renforcer la concurrence entre les acteurs du marché afin de proposer des tarifs avantageux aux consommateurs. En effet, quand on a affaire à une assurance collective, les prix sont généralement plus élevés que ceux des assurances individuelles. Afin d’apporter plus de transparence au marché, la loi Hamon oblige les assureurs à fournir au client un devis détaillé et gratuit sur tout type d’assurance (décès-invalidité-incapacité professionnelle). Ce devis doit être envoyé au client dans sa lettre d’offre préalable (LOP) ou bien remis en main propre lors du premier rendez-vous chez son interlocuteur. Une fois que vous avez acceptez l’offre de votre banque, vous disposez alors d’un délai de 14 jours pour envoyer votre demande à l’assureur qui propose le meilleur tarif et qui répondra favorablement à votre requête. Si vous trouvez moins cher ailleurs pour le même contrat, alors votre banque ne peut pas refuser votre demande sans justificatifs supplémentaires.
Les conditions de résiliation d’une assurance prêt immobilier
Les conditions de résiliation d’une assurance prêt immobilier ? Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment, en respectant un délai de préavis de 2 mois. De plus, le contrat doit être écrit, et vous faire bénéficier des mêmes garanties que si vous étiez couvert par cette assurance.
Les questions à se poser avant de choisir son assurance prêt immobilier
En matière d’assurance prêt immobilier, les offres des banques sont nombreuses. Cependant, il est important de se poser quelques questions avant de choisir celle qui vous convient le plus. Pour commencer, demandez-vous si vous avez besoin d’une assurance emprunteur pour votre crédit immobilier. Si tel est le cas, vous devrez choisir entre la délégation d’assurance et l’assurance groupe proposée par votre établissement bancaire. Une fois que vous aurez répondu à cette question, il sera alors temps de regarder les différentes garanties incluses dans l’offre : décès / PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), invalidité permanente totale ou partielle (IPP) et incapacité temporaire totale de travail (ITT). Si vous ne pensez pas avoir besoin de souscrire à une assurance complémentaire en cas de problème survenu durant la première année du crédit immobilier, autant dire que ce n’est pas la peine de perdre du temps à comparer les offres. Enfin, assurez-vous que les garanties inclues correspondent parfaitement aux risques liés au projet que vous envisagez. Avant tout engagement financier important, prenez soin de consulter un professionnel afin qu’il puisse évaluer votre situation personnelle.
Il est conseillé d’effectuer un comparatif des offres disponibles sur le marché afin d’obtenir une couverture adaptée à votre profil.
Les erreurs à éviter lors de la souscription d’une assurance prêt immobilier
Lorsque l’on contracte un crédit immobilier, il est important de souscrire une assurance prêt. Cette dernière permet de garantir le remboursement du montant emprunté en cas de décès ou d’invalidité.
L’assurance prêt vise à protéger l’emprunteur et sa famille contre des risques liés au remboursement du crédit. En effet, la banque peut se retourner contre l’emprunteur si elle considère que ce dernier n’est pas capable de faire face aux échéances liées au remboursement du crédit. Dans le cas où cela arrive, elle pourra demander le remboursement intégral du crédit auprès de l’emprunteur et récupérer les fonds qu’elle a avancés pour la construction du bien immobilier. Afin d’obtenir un contrat d’assurance prêt, il est important de comparer différentes offres sur le marché afin de trouver celle qui convient le mieux à votre situation personnelle et financière.
Il est conseillé de choisir une assurance prêt dont les garanties sont adaptables à votre situation professionnelle et familiale en tenant compte notamment des risques encourus (dans ce cas-là, la durée maximale sera plus courte) et des possibilités de renonciation (dans ce cas-là, la pénalité pourrait être plus élevée). Par exemple, certaines assurances proposent une exclusion concernant les sports extrêmes ou encore la participation à des rallyes automobiles.
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En conclusion, l’assurance emprunteur est obligatoire depuis 2010 pour toutes les personnes souhaitant obtenir un prêt immobilier. Elle a pour but de garantir le remboursement du crédit en cas d’impossibilité de son client à honorer ses mensualités. L’assurance permet également d’obtenir des conditions plus avantageuses pour le prêt et donc de diminuer la durée du crédit.
