L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français en raison de sa souplesse, de ses avantages fiscaux et de son potentiel de rendement. Si l’idée de confier la gestion de votre contrat d’assurance vie à des spécialistes vous séduit, c’est probablement la gestion pilotée qui retiendra votre attention. Mais avant de franchir le pas, vous vous demandez sûrement en quoi consiste réellement cette gestion pilotée et quels en sont les avantages et les inconvénients. Voici tout ce qu’il faut savoir pour faire un choix éclairé.
Comprendre la gestion mandatée
Dans le monde de l’assurance vie, le terme de gestion pilotée fait référence à une forme de délégation. En optant pour ce mode de gestion, plutôt que de sélectionner vous-même les supports d’investissement, vous confiez cette responsabilité à des experts : une société de gestion, un conseiller en patrimoine ou un conseiller financier.
Ces experts vous demandent de remplir un questionnaire pour déterminer votre profil investisseur. Il s’agit d’une étape cruciale car elle permet au gestionnaire de saisir vos attentes en termes de prudence, rentabilité désirée ou appétence pour le risque. Ainsi, ils pourront gérer votre capital de manière cohérente avec vos objectifs personnels et votre tolérance au risque.
Le gestionnaire effectue un travail de veille et d’analyse des marchés financiers pour effectuer les placements et les arbitrages nécessaires et vise à optimiser la performance de votre contrat, tout en respectant votre profil de risque.
Les raisons de choisir la gestion pilotée
S’orienter vers une gestion pilotée pour votre contrat d’assurance vie peut être très avantageux, surtout si vous aspirez à investir dans des unités de compte (UC) tout en manquant d’expertise sur les marchés financiers. L’expertise d’un gestionnaire devient alors un atout majeur pour prendre des décisions éclairées et pertinentes, notamment pour des arbitrages stratégiques qui pourraient s’avérer nécessaires avec l’évolution des marchés.
Cette formule vous permet de gagner du temps et de dynamiser votre épargne pour une performance potentiellement supérieure, comparativement à la gestion libre. En contrepartie, les frais sont généralement plus élevés. Toutefois, ces frais supplémentaires peuvent être contrebalancés par les gains de performance que le gestionnaire est susceptible d’apporter à votre portefeuille.
Qui peut souscrire à la gestion pilotée ?
Tout souscripteur d’un contrat d’assurance vie a la possibilité de choisir la gestion pilotée. C’est une option ouverte à tous, et particulièrement adaptée aux personnes n’ayant ni le temps ni les connaissances pour gérer activement leurs investissements sur les unités de compte.
Cependant, il est important de rappeler que la gestion pilotée implique un risque de perte en capital. Ce risque est inhérent aux investissements en UC qui sont sujettes aux fluctuations des marchés financiers. Par conséquent, cette option doit être choisie en toute connaissance de cause, après une évaluation soignée de votre capacité à supporter les hauts et les bas de la bourse.
Où ouvrir une assurance vie en gestion pilotée ?
Vous pouvez ouvrir un contrat en gestion pilotée auprès de différents acteurs du marché :
- Les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, peuvent vous proposer des contrats avec une option de gestion pilotée.
- Les cabinets de conseillers en gestion de patrimoine indépendants.
- Les courtiers en ligne qui offrent souvent une large gamme de contrats et peuvent conseiller des solutions adaptées à votre profil d’investisseur.
Il est conseillé de comparer les différentes offres, car chaque acteur propose des contrats avec des spécificités et des frais différents.
Les frais associés à la gestion pilotée
La gestion pilotée induit des frais spécifiques en plus de ceux déjà présents dans un contrat d’assurance vie classique. Vous devez donc anticiper :
- Les frais de gestion annuels facturés par l’assureur.
- Les frais de mandat de gestion, prélevés par le gestionnaire qui pilote votre contrat.
- Les frais liés aux unités de compte, prélevés par les gestionnaires des fonds concernés.
Il est primordial de bien prendre en compte ces frais, car ils peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité de votre placement. Des frais de versement élevés, par exemple, peuvent amoindrir les rendements futurs.
Prenons l’exemple de certains contrats comme ceux proposés par Meilleurtaux Liberté Vie assuré par Spirica, qui affichent des frais parmi les plus compétitifs du marché, sans frais d’entrée ni sur les arbitrages, et avec des frais de gestion réduits sur les UC.
Envolée vers une épargne performante
En conclusion, l’assurance vie en gestion pilotée est une option intéressante pour les épargnants qui souhaitent confier leur capital à des experts pour une gestion dynamique de leur épargne. Bien qu’elle inclue des frais supplémentaires et un risque de perte en capital, cette formule peut offrir des performances plus attrayantes sur le long terme. Avant de prendre votre décision, évaluez votre profil de risque, comparez les offres et les frais, et assurez-vous de comprendre le fonctionnement et les engagements de ce type de gestion. Ainsi, vous pourrez vous envoler vers une épargne potentiellement plus performante, tout en ayant l’esprit tranquille.
