L’assurance tous risques est une assurance qui couvre toutes les dépenses liées à un sinistre. Elle est donc la plus complète des assurances, et elle peut être souscrite par tout le monde, particuliers comme professionnels. C’est une assurance qui vous couvre en cas de vol ou de destruction de votre véhicule, mais aussi en cas d’accident corporel (responsable ou non). Nous allons voir en détails ce que couvre cette assurance et comment l’obtenir.
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Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est une assurance qui couvre l’ensemble des risques encourus par le véhicule assuré.
L’assurance tous risques peut être souscrite en complément ou à la place d’une assurance au tiers, cependant, elle est plus onéreuse et n’est donc pas appropriée pour les véhicules de collection.
Pourquoi est-il important d’avoir une assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est un contrat qui vous permet de bénéficier d’une indemnisation en cas de sinistre, quelle que soit la cause : dégât des eaux, incendie, catastrophe naturelle ou technologique. Cette assurance garantit votre habitation et sa contenance contre les évènements imprévisibles. Elle couvre aussi les objets qui s’y trouvent (mobilier, électroménager…).
Quels sont les avantages de l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est une assurance qui couvre toutes les éventualités, qu’elles soient accidentelles ou non. Cette assurance n’est pas obligatoire pour tout le monde, mais elle peut être intéressante dans certains cas. Pourquoi souscrire à une assurance tous risques ? L’assurance tous risques permet de se protéger en cas d’accident ou de sinistre. Elle couvre différents types de dommages : ceux causés à un tiers (responsabilité civile), ceux subis par un véhicule (vol et dégâts) et ceux subis par sa maison (incendie ou dégâts des eaux). En fonction du type de contrat que vous aurez souscrit, l’assurance sera plus ou moins protectrice. Par exemple, si vous avez un accident responsable et que votre voiture est incendiée, votre assureur indemnisera la compagnie d’assurances du conducteur adverse en fonction des clauses du contrat. Si votre logement est la proie des flammes suite à un incendie chez le voisin du dessus, la compagnie d’assurances prendra en charge les réparations.
L’assurance Tous Risques permet donc de se prémunir contre différents types de sinistres courants :
- les accidents corporels
- les accidents matériels
- les catastrophes naturelles
Quels sont les inconvénients de l’assurance tous risques ?
Les inconvénients de l’assurance tous risques sont nombreux. Tout d’abord, il faut savoir que cette assurance est souvent onéreuse, car elle est très coûteuse. Ensuite, le montant des franchises et des plafonds de remboursement sont souvent importants. Enfin, les assureurs ont tendance à considérer comme un sinistre toute dégradation du bien assuré ou tout accident dont l’assuré est responsable.
Les avantages de l’assurance tous risques sont nombreux.
L’assurance multirisque habitation permet de couvrir les biens contre les différents risques auxquels ils peuvent être confrontés : incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles… Un autre avantage non négligeable de la garantie « tous risques » est qu’elle permet d’être indemnisée pour tout type de sinistres (accident sur la voie publique ou encore vandalisme).
L’assurance multirisque habitation permet également d’être indemnisée en cas d’effraction ou encore en cas d’incendie provoqué par une explosion ou un court-circuit électrique. Cependant, le principal inconvénient de l’assurance tous risques reste son coût important qui peut représenter jusqu’à 20% du budget mensuel alloué au logement et peut donc être un frein important pour certains ménages.
Quel est le coût de l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est un moyen de garantir une couverture contre les aléas susceptibles d’affecter le véhicule. On distingue deux types d’assurance tous risques :
- L’assurance tous risques classique
- L’assurance au tiers, qui ne couvre que les dommages matériels causés à votre véhicule
Comment souscrire à une assurance tous risques ?
Pour souscrire à une assurance tous risques, il est important de bien définir le périmètre de couverture. Avant d’opter pour une quelconque formule, prenez le temps de réfléchir à vos besoins et à ceux des membres de votre famille. Faites également un état des lieux du profil et du véhicule afin d’être certain que l’assurance que vous avez choisie soit adaptée. En cas de sinistre, votre responsabilité sera engagée en tant que conducteur ou en tant que propriétaire du véhicule assuré.
Votre assureur aura donc la possibilité d’appliquer la clause « Tous Risques » qui couvrira les différents risques encourus par votre véhicule (tels que les dégâts matériels). Si cette clause n’est pas appliquée, vos propres biens ne seront pas couverts si un accident survient.
- Dans le cadre d’un contrat « Tiers + » : Lorsqu’un automobiliste est victime d’un accident dont il est responsable ou non, son assureur lui demandera généralement une franchise (partie non remboursée par l’assurance) qui peut être plus ou moins élevée selon le type de sinistres.
- Dans le cadre d’un contrat « TOUS RISQUES » : Lorsqu’un automobiliste est victime d’un accident dont il est responsable ou non, son assureur lui demandera généralement une franchise (partie non remboursée par l’assurance) qui peut être plus ou moins élevée selon le type de sinistres.
Quelles sont les conditions de l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est une assurance qui vous couvre contre toutes les éventualités.
Il s’agit d’une assurance qui vous protègera de tout dommage et préjudice, quels que soient les circonstances.
Votre assureur va vous indemniser en cas de sinistre, mais il ne prendra pas à sa charge les frais liés aux réparations ou la perte d’un objet.
L’assurance tous risques n’est donc pas obligatoire, mais elle peut être utile pour couvrir un certain nombre de choses :
- Votre responsabilité civile
- Les vols et dégradations
- Le bris de glace
- Les catastrophes naturelles
Quelles sont les garanties de l’assurance tous risques ?
Une assurance tous risques s’adresse à tout véhicule terrestre motorisé, quelle que soit sa marque. Elle couvre le conducteur contre les dommages matériels et corporels qu’il peut causer à un tiers lorsqu’il est responsable de l’accident.
L’assurance tous risques permet ainsi de recouvrir les frais relatifs aux :
- Dommages causés au véhicule
- Frais médicaux
- Frais d’hospitalisation
- Perte ou vol des effets personnels du conducteur (même si ces derniers sont attachés au véhicule)
En conclusion, pour être bien couvert en cas de problème sur votre véhicule, il est important de choisir une bonne assurance auto. Aujourd’hui, il existe des assurances auto tous risques qui offrent une protection complète du véhicule et également des conducteurs. L’assurance tous risques permet d’être couvert en cas d’accident responsable ou non responsable.
