Assurance vie : les points clés à connaître

L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital, en échange d’une prime unique ou périodique. Cette assurance vie peut être souscrite à titre individuel ou collectif. Elle est généralement utilisée pour préparer sa retraite, mais elle peut aussi servir à transmettre un patrimoine. Dans cet article nous allons voir comment choisir une assurance vie et quels sont les critères à prendre en compte pour le choix de son assurance vie.

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Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un patrimoine, en vue d’une éventuelle retraite ou pour protéger sa famille.

Le principe de l’assurance-vie consiste à prélever des fonds sur le capital constitué au fil du temps et à les réinvestir comme bon nous semble.

L’avantage principal de ce type de placement réside dans le fait que vous pouvez choisir vous-même la personne qui percevra les fonds versés si jamais vous veniez à décéder avant votre terme.

Il existe plusieurs types d’assurances-vies :

  • L’assurance-vie temporaire
  • L’assurance-vie mixte
  • L’assurance-vie libre

Comment fonctionne une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, moyennant une prime, à verser un capital ou une rente à une personne choisie par l’assuré.

L’intérêt de l’assurance-vie réside dans la possibilité pour le souscripteur d’opter pour le moment de percevoir les capitaux ou de préparer sa retraite en faisant fructifier son investissement.

Le montant des primes dépend des garanties offertes et du niveau de risque accepté. Ce type d’investissement permet, selon les assureurs, d’obtenir des avantages fiscaux intéressants.

Il existe différents types d’assurance-vie : assurance sur la vie entière, assurance temporaire (dont la durée est limitée), assurance viagère (une rente viagère est versée jusqu’à ce que le bénéficiaire décède).

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Les assurances vie classiques permettent aux assurés d’effectuer des versements libres quand ils le souhaitent et de profiter ensuite des avantages fiscaux liés au contrat. Cependant, ces produits ne conviennent pas forcément à toutes les situations car ils impliquent souvent un horizon long terme qui peut être incompatible avec certains projets immobiliers. Pour évaluer si l’assurance-vie correspond à votre situation personnelle et familiale, posez-vous les questions suivantes :

  • Quel sera mon objectif ?
  • Quels sont mes besoins actuels ?
  • Suis-je prêt à prendre un risque ?
  • Combien puis-je mettre ?

Quels sont les avantages d’une assurance-vie ?

L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de rémunérer les capitaux investis. Pourquoi souscrire à un contrat d’assurance-vie? L’assurance-vie est une solution intéressante pour se constituer un capital à long terme, mais aussi pour transmettre son patrimoine à ses proches. Quels sont les avantages d’une assurance-vie ? L’assurance-vie permet de se constituer un capital (sans fiscalité) et éventuellement de le faire fructifier, ce qui peut être utile notamment pour la préparation de la retraite ou l’acquisition d’un bien immobilier. De plus, lors du décès du souscripteur, une assurance vie permet de verser un capital aux bénéficiaires désignés par le contractant.

La fiscalité applicable au contrat est celle des rentes viagères. Enfin, il convient de souligner que l’assurance vie n’est pas soumise au barème progressif de l’impôt sur le revenu et que les revenus générés par un contrat ne sont pas imposables lorsque le souscripteur a moins de 70 ans (à compter du 1er janvier 2017).

Quels sont les différents types d’assurances-vie ?

L’assurance-vie est un contrat qui permet de se constituer un capital, tout en profitant d’avantages fiscaux et financiers.

Il existe différentes formules d’assurances-vie.

Vous pouvez choisir entre l’assurance-vie en euros, l’assurance-vie mixte ou encore la gestion sous mandat.

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Le point sur les différents types d’assurances-vie :

  • L’assurance-vie en euros
  • L’assurance-vie mixte
  • La gestion sous mandat

Quand faut-il souscrire une assurance-vie ?

L’assurance-vie reste un placement incontournable.

Il est important de bien choisir son contrat et surtout le bon moment pour y souscrire. Pour être certain de réaliser des économies, il faut savoir que les primes d’assurance-vie sont déductibles des revenus imposables, à condition de ne pas les utiliser pour acheter une résidence principale. Si vous souhaitez réduire le montant de votre imposition, il est donc conseillé d’opter pour des versements programmés ou libres. En effet, les versements programmés permettent de se constituer progressivement un capital sans avoir à payer immédiatement la prime d’assurance-vie.

Il est aussi possible de faire des versements libres qui vous permettront d’accroître la rentabilité du contrat d’assurance-vie.

Lorsque l’on cherche à obtenir un rendement attractif, on peut aussi envisager la possibilité de sortir en rente viagère ou en capital au terme du contrat pour se procurer une rente mensuelle ou un capital important.

À quoi faut-il faire attention lorsqu’on souscrit une assurance-vie ?

L’assurance-vie est un produit financier qui permet de placer son épargne et d’en retirer des revenus réguliers.

Il peut permettre aussi de transmettre son patrimoine à ses enfants, notamment grâce au versement d’une rente ou d’un capital décès. Pour bien choisir son assurance-vie, il faut prendre plusieurs paramètres en compte. Pour commencer, il est important de déterminer l’objectif de l’investissement (dans le but de se constituer une épargne pour la retraite ou pour préparer un projet immobilier). Ensuite, il faut vérifier si le contrat comporte des frais d’entrée ou pas. Si ce n’est pas le cas, cela signifie que vous aurez la possibilité de récupérer l’ensemble du capital investi à tout moment. Par contre, si les frais sont importants ou qu’ils sont inclus dans les versements programmés par exemple, cela veut dire que vous ne pouvez pas retirer votre argent avant une certaine date. Dans certains cas toutefois, il sera possible de procéder à un rachat partiel ou total du contrat avant le terme prévu par celui-ci.

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Lorsque vous souhaitez investir sur ce type de support financier, il est primordial que vous puissiez obtenir des informations détaillées sur les frais liés au contrat afin que vous soyez conscient des coûts potentiels avant même sa souscription.

Que se passe-t-il en cas de décès ?

L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital, ou d’en préparer le financement de sa retraite. Ce type de produit permet aussi d’effectuer des placements à long terme, et ce même si les marchés financiers connaissent régulièrement des crises.

Lorsque l’on souscrit à une assurance vie, on verse une prime unique ou périodique. Ce versement peut être utilisé pour financer différents types de projets :

  • Achat d’un bien immobilier
  • Rénovation ou réparation du bien
  • Aide aux enfants ou petits-enfants

Que faire en cas de problèmes avec son assurance-vie ?

  • Le contrat d’assurance-vie est un contrat qui permet à l’assuré de se constituer un capital. En cas de décès, ce capital sera reversé aux bénéficiaires que l’on a spécifiés sur le contrat.
  • La plupart du temps, les épargnants choisissent une assurance-vie pour se prémunir contre les risques financiers ou pour faire face aux aléas de la vie, comme un divorce ou la perte d’un emploi.
  • Comme tout autre placement, il existe des risques en matière d’assurance-vie. Mais ces risques sont limités et peuvent être minimisés grâce au respect des règles édictées par le Code des assurances.

Pour conclure, avec l’assurance vie, vous pouvez épargner pour votre retraite ou encore transmettre un capital à un bénéficiaire. Vous pouvez également faire des investissements en Bourse ou dans des entreprises via des fonds. L’assurance-vie est un placement financier qui offre de nombreux avantages fiscaux et successoraux.

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