Le prêt bancaire est un crédit accordé par une banque à un particulier ou à une entreprise.
Il permet de financer des projets, des investissements, des achats de biens ou encore des travaux.
Le taux d’intérêt du prêt varie en fonction de la somme empruntée et de la durée du crédit. Pour obtenir un prêt bancaire au Sénégal, il faut se tourner vers les banques locales qui proposent généralement des offres intéressantes. Nous allons voir comment faire pour obtenir un prêt bancaire au Sénégal.
Prêts bancaires au sénégal : les conditions à remplir
Dans le monde des affaires, il est très important de mettre toutes les chances de son côté pour réussir. Cela passe par plusieurs choses, notamment les conditions de prêts bancaires. Pour obtenir un prêt bancaire, vous devrez remplir plusieurs conditions. En effet, avant d’accorder un crédit à une personne ou à une entreprise, la banque se doit de prendre connaissance de certains critères afin que l’emprunteur puisse rembourser convenablement son emprunt. Pour obtenir un prêt bancaire au Sénégal, il faut obligatoirement prouver que l’on a la capacité financière appropriée pour le remboursement du prêt et qu’il n’y a pas de risques sérieux qu’un tel prêt ne soit pas remboursé.
La banque peut exiger des garanties en contrepartie du crédit qu’elle accorde aux clients si elle considère que ces garanties sont nécessaires pour éviter une situation financière difficile chez l’emprunteur ou qui pourrait conduire à des retards de paiement.
La demande de prêt bancaire au sénégal
La demande de prêt bancaire au sénégal? Pour réussir à obtenir un prêt bancaire, il faut savoir qu’il est nécessaire d’avoir des garanties.
Votre banquier va évaluer votre capacité de remboursement et tenter de déterminer le risque que vous représentez pour lui en termes d’engagement financier.
Il faut donc savoir évaluer le montant du prêt dont vous avez besoin. Pour cela, il est important de vous fixer un objectif financier et une durée pour rembourser votre crédit immobilier. De même, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence entre les différents établissements financiers pour obtenir le meilleur taux.
Le dossier doit être solide et complet pour prouver votre stabilité financière et votre sérieux dans la gestion de vos finances personnelles. Généralement, les banques exigent des garanties supplémentaires par rapport aux organismes financiers traditionnels :
– Un apport personnel minimum
– Des revenus stables
– Un emploi stable
Lorsque l’on souhaite acheter un terrain ou une maison, on se tourne naturellement vers sa banque habituelle qui nous accorde facilement un emprunt en raison du bon état financier du client vis-à-vis de son emploi et des autres biens qu’il possède déjà (immobilisation). Mais cette situation peut évoluer très rapidement si l’on tombe malade ou si on perd son travail avant la signature du contrat d’emprunt immobilier.
La banque qui accorde le prêt bancaire
D’après les statistiques, la banque qui accorde le prêt bancaire est le plus souvent un établissement spécialisé. Elle propose ses services dans des régions spécifiques et peut être généraliste ou spécialisée dans un domaine particulier. Cependant, il faut savoir que ce ne sont pas toutes les banques qui accordent des prêts immobiliers. Certaines n’acceptent de financer qu’un type de projet (achat immobilier, construction d’une maison…) et certains clients doivent passer par une banque concurrente pour obtenir un crédit immobilier.
Vous avez donc intérêt à comparer les différentes offres pour choisir celle qui vous convient le mieux.
Le financement peut être octroyé par une banque traditionnelle, mais elle peut aussi proposer son service en partenariat avec une société financière ou une société de crédit-bail immobilier.
La plupart du temps, lorsqu’on parle de crédit immobilier, on évoque généralement une hypothèque sur le bien immobilier concernée. Toutefois, ce dispositif permet aussi aux emprunteurs d’opter pour un autre type de financement : le prêt viager hypothécaire (PVH).
Il permet au propriétaire du bien financable de continuer à l’occuper tout en étant dispensés d’assumer les charges liés à sa conservation jusqu’au décès du titulaire du prêt.
La garantie du prêt bancaire
La garantie du prêt bancaire est une sécurité apportée par l’organisme prêteur. Cette garantie, qui prend la forme d’un privilège de prêteur de deniers (PPD) ou d’une hypothèque, permet à l’organisme prêteur d’obtenir le remboursement anticipé du crédit immobilier en cas de défaillance du débiteur.
Lorsqu’un emprunteur contracte un crédit immobilier auprès d’un établissement de crédit, ce dernier peut exiger que le capital emprunté soit investi sur un support financier pour garantir le remboursement des mensualités. Dans ce cas, il doit constituer une garantie sur le bien immobilier auquel est rattaché l’emprunt et cela afin de s’assurer que les fonds seront intégralement utilisés pour payer la dette. En contrepartie de cette sûreté réelle immobilière, l’emprunteur devra verser à l’organisme prêteur une somme supplétive fixée librement entre eux (le prix du terrain si celui-ci fait partie intégrante du patrimoine immobilier).
Le montant total des frais annexes au crédit ne peut excéder un plafond réglementaire fixée par décret en Conseil d’Etat.
Les taux d’intérêt pour les prêts bancaires au sénégal
Le taux d’intérêt est un élément important à prendre en compte lors de la souscription d’un prêt bancaire.
Il faut savoir que le taux d’intérêt varie généralement selon les types de prêts (prêts personnels, crédits immobiliers, crédits à la consommation…).
Le choix du type de prêt dépend des objectifs et des besoins de chacun. Pour un emprunteur qui souhaite acheter une voiture ou faire des travaux dans son logement, il est possible de recourir à un crédit auto ou à un prêt personnel. Si l’emprunteur souhaite acquérir une maison individuelle, il sera plus judicieux de recourir à un crédit immobilier. Pour obtenir un emprunt immobilier au meilleur taux, il est donc important de comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver celle qui correspond le mieux aux besoins et aux attentes de chacun.
La durée du prêt bancaire
La durée du prêt bancaire dépend de votre projet et de vos capacités financières. Généralement, la durée d’un crédit bancaire est de 7 ans maximum pour un achat immobilier.
La durée peut être plus courte si vous avez des revenus stables et réguliers, ou si vous disposez d’une épargne importante. Dans le cas d’un investissement locatif, les banques accordent des prêts sur 30 ans maximum à taux fixe pour les biens anciens. Cela permet aux investisseurs de profiter pleinement des avantages fiscaux liés à l’immobilier locatif neuf (dispositifs Scellier, Robien…). Si vous disposez d’un apport personnel important, la durée du prêt peut être plus longue que celle indiquée ci-dessus.
Il est possible qu’un courtier en crédit immobilier puisse trouver une solution personnalisée qui correspondra parfaitement à votre situation. Pour obtenir un crédit immobilier, il faut être en mesure de prouver que l’on est capable de rembourser l’emprunt demandé. Cela se traduit par des critères financiers (ressources mensuelles disponibles et charges), mais aussi par des critères comportementaux (comme le nombre de prêts en cours) dont les banquiers ont besoin pour s’assurer que le risque est limité. Ainsi, il n’est pas rare qu’une personne ayant déjà eu recours à un crédit immobilier soit contrainte d’emprunter sur une période plus longue afin de garantir sa solvabilité.
Le prêt bancaire est un outil de financement permettant aux entreprises de se développer, d’investir et de créer des emplois. Il est aussi utilisé pour l’achat d’un terrain, la construction d’un immeuble ou l’acquisition d’une voiture.
