La banque accorde un prêt immobilier à une personne qui souhaite acheter un bien immobilier. Pour obtenir ce crédit, il faut être en mesure de rembourser le montant emprunté avec les intérêts. C’est pour cela que la banque demande des garanties au futur propriétaire du bien. Ces garanties sont appelées des cautions ou des garanties hypothécaires.
Les différents types de prêts immobiliers que les banques proposent
Plusieurs types de prêts immobiliers sont proposés par les banques.
Le prêt amortissable est le type de crédit le plus courant, car il permet de payer en une seule fois la totalité du montant emprunté.
Le prêt in fine est un crédit qui s’étale sur toute la durée du contrat et qui n’est pas amortissable.
Il représente un coût important pour l’emprunteur. Enfin, le prêt relais permet d’acquérir un bien avant d’avoir vendu le sien. Ce type de crédit peut être associé à un autre type d’emprunt, comme par exemple l’un des trois types de prêts aidés : Prêt à taux zéro (PTZ), Pass-Foncier ou Prêt 1 % logement.
Les différents types de prêts immobiliers que les banques proposent ? Le Prêt amortissable : Cette formule permet au client d’amortir annuellement une partie du capital emprunté avec des intérêts calculés sur cette mensualité.
Les conditions que vous devez remplir pour obtenir un prêt immobilier
Pour obtenir un prêt immobilier, il faut remplir certaines conditions.
Les banques demandent généralement à ce que vous ayez un salaire mensuel qui dépasse les deux tiers du prix d’achat du bien.
Vous devez également prouver que vous êtes en mesure d’assumer le remboursement de votre emprunt.
La banque sera souvent plus encline à vous accorder un crédit si vous avez des revenus stables et réguliers. Elle peut également prendre en compte l’apport financier que vous pourrez effectuer, ainsi que la stabilité de votre situation professionnelle (contrat à durée indéterminée). Par exemple, si vous achetez une maison dont le prix est de 300 000 euros, sans apport personnel ni aide familiale, la banque ne sera pas prête à vous accorder un crédit immobilier sur cette somme-là. Enfin, il est important d’avoir des assurances solides pour couvrir les risques liés au crédit (décès, invalidité…). Pour avoir toutes les chances possibles de réussir votre projet immobilier et donc obtenir votre prêt immobilier au meilleur taux possible, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les différents établissements financiers !
La manière dont la banque accorde un prêt immobilier
La manière dont la banque accorde un prêt immobilier est souvent basée sur le taux d’endettement, mais il existe d’autres critères qui peuvent influencer la décision de l’établissement bancaire.
Le taux d’endettement et les revenus des emprunteurs sont deux éléments clés pour déterminer le montant du crédit immobilier qu’ils peuvent obtenir. En fonction de ces données, les banques vont alors calculer ce que l’emprunteur est en mesure de rembourser, ainsi que la durée du prêt. Cependant, certaines banques tiennent compte des capacités financières de l’emprunteur et non pas seulement de ses revenus ou dettes. Pour cela, elles vont tenir compte des actifs (biens immobiliers déjà possédés) et passifs (crédits en cours). Dans certains cas, il sera possible d’inclure un montant qui n’est pas lié au logement à acquérir : une partie du prix d’achat correspond aux frais qui seront engagés pour l’acquisition du bien (notaire, courtier…) ou encore à un fonds destiné à financer les travaux.
La somme allouée ne devra être utilisée que pour cet objectif spécifique et ne pourra être réutilisée par la suite pour autre chose.
Les conditions générales peuvent varier d’une banque à une autre et les mensualités maximales acceptables diffèrent également.
Les différents facteurs que la banque prend en compte pour déterminer le montant du prêt
Pour obtenir un prêt immobilier, la banque va tenir compte de plusieurs éléments. En premier lieu, elle va s’intéresser à l’objet du prêt, c’est-à-dire le bien que vous souhaitez acquérir. Par exemple, si vous projetez d’acheter une maison ou un appartement pour ensuite le revendre, elle ne sera pas intéressée par votre projet et ne vous accordera pas de crédit immobilier. Deuxièmement, la banque va se pencher sur votre situation financière. Elle va donc examiner votre taux d’endettement afin de déterminer si celui-ci est supportable pour les deux parties (vous et la banque). Si ce n’est pas le cas, cela peut avoir des conséquences sur votre capacité d’emprunt : augmentation des mensualités ou encore refus total du crédit.
La banque prend également en compte les revenus mensuels des emprunteurs tout comme leur patrimoine financier. Ces critères permettent de savoir si l’acquisition est réalisable à travers un prêt immobilier. Cependant, il existe aussi certains facteurs qui permettent aux banques d’accorder plus facilement un prêt immobilier qu’un autre type de crédit: Les conditions suspensives: elles permettent à l’emprunteur de se rétracter pendant une certaine durée après signature du contrat.
Les garanties que vous devez fournir pour obtenir un prêt immobilier
Pour obtenir un prêt immobilier, les banques ou les organismes de crédit exigent des garanties. En effet, vous êtes considéré comme étant un risque pour eux.
Vous devez donc leur prouver que vous n’êtes pas quelqu’un qui manque de sérieux et qui est capable d’honorer ses engagements. Pour cela, il faut fournir à la banque ou l’organisme de crédit une garantie contre le défaut de remboursement du prêt.
Il peut s’agir d’une hypothèque sur un bien immobilier, mais aussi d’une caution mutuelle ou encore d’une assurance-vie. Si vous ne disposez pas d’une telle garantie, votre demande sera rejetée par la banque ou l’organisme de crédit.
Ce qu’il faut savoir avant de demander un prêt immobilier
Pour bien préparer votre demande de prêt immobilier, il est important de connaître le montant que vous pouvez emprunter et les conditions qui s’appliquent. Pour cela, n’hésitez pas à faire une simulation de crédit immobilier en ligne. Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, vous avez la possibilité d’effectuer une renégociation de crédit pour réduire vos mensualités ou pour profiter d’une baisse des taux afin d’augmenter la durée du remboursement.
Vous pouvez également contracter un second crédit immobilier pour financer des travaux ou encore acheter un appartement à plusieurs (co-emprunteur).
La banque accorde un prêt immobilier aux personnes qui souhaitent acquérir un appartement ou une maison. Le montant du prêt dépend de la valeur du bien, de l’apport personnel et des revenus de l’emprunteur.
