La gestion d’un prêt bancaire est une tâche qui peut être assez compliquée, surtout si vous avez un prêt immobilier. En effet, il faut gérer les échéances, les remboursements et les intérêts, mais aussi le capital restant dû.
Il faut donc faire attention à ne pas dépasser le taux d’endettement autorisé par la banque. Si vous n’avez pas de problème de surendettement, alors cela ne devrait pas poser de problème. Mais si vous avez des difficultés à rembourser votre crédit, il faudra alors trouver des solutions pour réduire votre endettement.
Qu’est-ce qu’un prêt bancaire ?
Parler de prêt bancaire, c’est parler d’une opération financière.
Il s’agit en effet de la mise à disposition d’une somme d’argent par une banque, généralement pour un projet immobilier. Ainsi, le prêt est souvent utilisé pour financer l’achat d’un logement ou encore les travaux de rénovation.
Le montant du prêt est déterminé en fonction du projet et des revenus des emprunteurs.
Le remboursement peut être étalé sur plusieurs années pour faire face aux difficultés budgétaires des emprunteurs (dettes). Cependant, il ne faut pas confondre crédit immobilier et crédit à la consommation. En effet le crédit immobilier permet à l’emprunteur d’acquérir un bien immobilier tandis qu’un crédit à la consommation vous permet simplement d’acheter quelques choses comme un ordinateur portable ou une voiture.
Pourquoi demander un prêt bancaire ?
Le prêt immobilier est une opération qui consiste à emprunter de l’argent afin d’acquérir un bien immobilier.
Le remboursement du prêt peut être mensuel, trimestriel ou annuel. Cela dépend des termes que vous avez choisis et de votre situation financière.
Il existe différents types de crédits immobiliers : le prêt hypothécaire, le crédit relais et le prêt à taux zéro (PTZ).
Le prêt hypothécaire est un crédit qui doit obligatoirement être assurée par une garantie hypothèque sur la résidence achetée. Ce type de crédit permet d’acheter un logement neuf ou ancien, dont la valeur doit représenter au moins 60 % du montant total empruntable.
Le PTZ est un crédit sans intérêts destinés aux personnes souhaitant acquérir leur première résidence principale en France métropolitaine, sous condition de ressources. Enfin, le crédit relais permet d’acheter avant que son bien actuel ne soit vendu. Avant de faire une demande de prêt immobilier, il est important d’avoir les informations suivantes : Vos revenus La nature exacte du projet L’état du marché immobilier local Les conditions établies par l’organisme financier (montant accordable…) Pour obtenir plus d’informations sur les offres proposés par les banques et organismes financiers spécialisés en matière de financement immobilier pour particuliers et professionnels (prêts immobiliers), il suffit simplement de faire une simulation gratuite en ligne sur www.simulation-pret-immobilier.net
Les différents types de prêts bancaires
Le prêt immobilier est une technique de financement qui permet d’acquérir un bien immobilier.
Le prêt immobilier peut être utilisé pour financer l’achat d’une résidence principale, secondaire ou locative.
Il peut également servir à financer des travaux, l’agrandissement et la construction d’un logement. Ce type de crédit est proposé par les banques avec un taux fixe ou variable et une durée déterminée pouvant aller jusqu’à 30ans.
Les avantages du prêt immobilier ? Le prêt immobilier permet aux personnes qui souhaitent acheter un bien de disposer des liquidités nécessaires au financement de ce projet grâce à la mise en place d’un crédit. Cela permet ainsi d’aller plus vite que si le client devait payer comptant son bien puisque le financement est déjà assuré.
Le prêt immobilier permet donc au client de s’assurer une certaine stabilité financière car il sera remboursable sur une longue durée (maximum 25 ans).
Il faut noter que cette solution financière est souvent associée à des frais supplémentaires, tels que les frais liés à l’assurance emprunteur, les frais liés au dossier et les frais de garantie hypothècaire ou cautionnement hypothècaire. Parfois, il existe également des frais supplémentaires liés aux intérêts intercalaires (remboursements anticipés), aux indemnités dues en cas de remboursement anticipé du crédit… Ces différents coûts peuvent alourdir considérablement le montant total des versements effectués par l’emprunteur chaque mois.
Comment demander un prêt bancaire ?
Vous avez un projet d’achat immobilier et vous cherchez une banque pour obtenir un prêt. Avant de solliciter une banque, il faut bien étudier son plan financier afin de pouvoir sélectionner la meilleure offre en termes de taux d’intérêt et de durée.
Voici quelques conseils qui vous aideront à bien négocier votre prêt bancaire.
Votre projet doit être réaliste Dans le cadre d’un investissement immobilier, il faut que cette opération réponde à des critères financiers et juridiques. Cela permet de déterminer si l’opération est viable ou non. En outre, lorsqu’il s’agit d’une acquisition immobilière destinée à un usage personnel, le logement doit être adapté aux besoins du futur propriétaire.
Il ne sera donc pas question d’acquisition pour faire du locatif ou pour revendre rapidement le bien ultérieurement par exemple.
Vous devrez donc être en mesure de rembourser correctement les mensualités du prêt accordé par la banque sur plusieurs années en cas de revente du logement avant le terme convenu au contrat initial. Enfin, veillez également à ce que la valeur du bien immobilier convoitée soit cohérente avec vos revenus actuels et futurs (les revenus nets mensuels ne doivent pas excéder 30 % des charges).
Quels sont les documents nécessaires pour obtenir un prêt bancaire ?
Pour obtenir un prêt bancaire, vous devez fournir un certain nombre de documents à votre banquier.
Il s’agit d’une condition sine qua non pour l’obtention d’un crédit immobilier.
Voici les documents dont vous devrez justifier auprès de votre banque pour pouvoir emprunter la somme que vous souhaitez : Un plan financier établi par un comptable ou un conseiller en gestion de patrimoine et qui démontrera comment vous allez rembourser le crédit immobilier. Cela peut être une attestation du notaire ou une copie du compromis de vente notarié. Des informations concernant votre situation professionnelle : une copie des trois derniers bulletins de salaires, des copies des contrats de travail et des certificats de travail, ainsi que les relevés annuels des trois dernières années (comptes courants). Des informations concernant votre situation personnelle : une copie du livret maternité ou paternité, les différents relevés bancaires personnels et professionnels durant les trois derniers mois, la photocopie du jugement prononçant le divorce si c’est le cas, tout autre document attestant de votre bonne foi (acte notarié), etc. Une preuve récente de l’apport personnel : si vous ne disposez pas encore d’un apport personnel suffisant pour acquérir le logement qui servira à l’investissement locatif, il est possible d’emprunter sans apport personnel comme garantie hypothécaire.
Les conditions d’un prêt bancaire
Pour obtenir un prêt immobilier, il faut respecter une série de conditions. Tout d’abord, il est nécessaire que l’emprunteur dispose des fonds nécessaires au financement de son projet. Pour cela, il doit avoir un apport personnel ou faire recourt à la vente d’un autre bien immobilier.
Il est également important que l’emprunteur soit en mesure de rembourser son crédit sur le long terme, et ce quelque soit les aléas de la vie (chômage, divorce…). En outre, l’emprunteur doit disposer d’une situation professionnelle stable et ne pas être inscrit au Fichier national des incidents de paiement des crédits aux particuliers (FICP). Enfin, le banquier étudiera votre solvabilité ainsi que votre capacité à rembourser un crédit. Pour cela, il est demandé à tous les emprunteurs d’avoir un revenu mensuel minimum net qui peut varier selon le type de prêt : pour financer une acquisition immobilière ou pour financer les travaux dans une résidence principale par exemple.
Le montant minimal dépendra du type de prêt et du profil emprunteur : – Prêt amortissable classique : entre 1 000 euros et 100 000 euros – Prêt relais : entre 50 000 euros et 70 000 euros – Prêt in fine : entre 500 € et 3 600 € Pour connaître le montant qui peut vous être accordée en fonction de votre situation financière actuelle, faites une simulation en ligne sur notre site internet www.cetelem-credit-personnel.fr
La gestion de son prêt immobilier est un sujet sensible. Il faut analyser soigneusement les offres des banques, et prendre le temps de bien choisir l’établissement financier qui vous proposera la meilleure offre.
