Un prêt bancaire est un crédit accordé par une banque ou un organisme financier à un particulier ou une entreprise.
Il s’agit d’un contrat écrit qui définit les conditions de remboursement du capital emprunté et des intérêts. Ce contrat peut être conclu pour une durée déterminée (crédit à la consommation) ou pour une durée indéterminée (crédit immobilier).
Le montant du prêt, sa durée et le taux d’intérêt sont fixés dès la signature du contrat.
Le taux d’intérêt est le coût que l’emprunteur doit payer en plus de la somme empruntée pour rembourser son crédit.
Prêts bancaires – définition
Le crédit bancaire est une forme de financement pour un projet.
Il peut s’agir d’un prêt à court, moyen ou long terme. C’est un type de prêt octroyé par une banque ou un établissement financier pour le financement d’un projet.
Le crédit bancaire est aussi connu sous plusieurs appellations, telles que le crédit à la consommation, le prêt personnel et le crédit affecté. Quand vous contractez un crédit bancaire, il faut savoir que cela peut être à taux fixe ou variable, avec ou sans garanties hypothèques sur votre bien immobilier. Ces dernières offrent l’avantage de se porter caution sur un autre immeuble pour permettre au propriétaire de recevoir son argent en cas de défaut du locataire (dans les limites des montants accordés). En outre, vous pouvez demander une assurance emprunteur auprès de la banque qui vous accorde ce prêt immobilier. Cette assurance couvre les risques d’invalidité permanente totale et partielle, l’incapacité temporaire totale et partielle et le décès accidentel non-assurés par votre contrat d’assurance groupe si les revenus perçus ne suffisent pas à rembourser votre dette sur toute sa durée (jusqu’à 30 ans).
Vous pouvez également choisir une assurance autonome si celle fournie par la banque n’est pas assez avantageuse pour vos besoins particuliers.
Prêts bancaires – histoire
Le crédit est un moyen de financement utilisé par les particuliers, les entreprises et les collectivités pour disposer d’une somme d’argent sur une période donnée.
Le crédit peut être accordé aux personnes physiques (particuliers) ou morales (entreprises). En France, le crédit à la consommation permet aux ménages d’acquérir des biens de consommation durable tels que l’automobile, l’ameublement, etc.
Les banques commerciales sont les principaux organismes prêteurs en France. Elles proposent des produits financiers diversifiés à destination des particuliers comme des professionnels et entreprises.
Prêts bancaires – fonctionnement
Le prêt bancaire est une forme d’emprunt qui permet de réaliser un projet.
Il peut être utilisé pour l’achat d’une voiture, le financement des études ou encore la construction d’un logement. Pour obtenir un crédit bancaire, il faut constituer un dossier comprenant les pièces justificatives suivantes : une copie recto-verso de votre carte nationale d’identité ou passeport, une copie du livret de famille en cas de mariage et des actes notariés (actes de vente).
Les banques demandent aussi systématiquement à l’emprunteur quelques garanties. Elles sont au nombre de trois : hypothèque sur un bien immobilier, privilège du prêteur de deniers ou caution.
Les démarches à effectuer ? Lorsque vous avez trouvé la banque qui vous intéresse et que vous avez signé le contrat pour obtenir un crédit, vous pouvez contacter votre agence locale pour faire le point sur ce qu’il faut savoir avant la signature. En effet, vous devrez remettre plusieurs documents au conseiller qui s’occupe de votre dossier : pièce d’identité, justificatifs relatifs aux ressources et charges du ménage… Vérifiez alors quels sont les frais relatifs à ce type d’opération : frais administratifs (dossiers non transmis si absence), frais liés au taux annuel effectif global (TAEG) fixe ou variable.
Prêts bancaires – avantages
Le crédit est une opération financière qui peut être bénéfique. Si vous voulez investir dans l’immobilier, il faut prêter attention aux différentes possibilités qui s’offrent à vous. Quels avantages y a-t-il à contracter un crédit ? Il existe plusieurs avantages liés au crédit immobilier et au crédit hypothécaire.
Le premier avantage que le crédit apporte est la possibilité de financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Cela permet également de se constituer un patrimoine durable et tangible, ce qui représente un atout important pour les personnes souhaitant se préparer à la retraite. De plus, le crédit offre des avantages fiscaux importants, notamment en matière de revenus locatifs.
Le second avantage du crédit est le pouvoir d’achat qu’il génère : lorsque vous empruntez une somme d’argent, vous augmentez votre capacité financière par rapport à votre budget actuel. Par conséquent, vous pouvez acheter plus ou mieux et donc dépenser moins par an pour votre logement.
Prêts bancaires – inconvénients
Les crédits bancaires sont généralement très avantageux.
Les taux d’intérêt sont nettement inférieurs aux taux pratiqués par les autres types de crédit, ce qui permet à l’emprunteur de réduire sa charge financière et d’augmenter son pouvoir d’achat. Cependant, il existe également des inconvénients liés à ces prêts. En effet, les banques peuvent se montrer exigeantes lorsqu’il s’agit de déterminer le niveau du remboursement mensuel ou la durée totale du crédit. En outre, les taux ne sont pas fixes et peuvent augmenter au fil des années. Dans certains cas, cela peut aboutir à un surendettement pour l’emprunteur.
La plupart des emprunteurs ont recours aux crédits bancaires pour financer : Une acquisition immobilière (résidence principale ou résidence secondaire), Un investissement locatif (pour financer une activité professionnelle ou non), De la trésorerie (pour amortir un apport personnel).
Prêts bancaires – conclusion
Le crédit bancaire est un outil qui permet de financer des projets.
Il peut s’agir d’un crédit à la consommation, d’un crédit immobilier ou encore d’un financement professionnel.
Le prêt bancaire peut être octroyé par une banque ou par un organisme spécialisé.
La demande de prêt bancaire doit se faire en bonne et due forme afin de pouvoir obtenir le financement souhaité. Pour ce faire, il faut constituer un dossier solide et complet, composé de divers documents administratifs et financiers.
Le montant du crédit bancaire dépendra principalement du projet que vous souhaitez réaliser ainsi que des conditions qui y sont liées.
Les banques ont pour habitude de proposer trois types de taux différents : le taux fixe, les intérêts variables capés et les intérêts variables non capés (ou variables). Avant de choisir votre type d’emprunt, il est important de prendre connaissance des avantages et inconvénients liés à chacune des offres qui vous seront proposés.
Les principaux avantages du crédit bancaire sont la flexibilité (vous pouvez rembourser votre emprunt quand vous le voulez), la rapidité (vous obtenez l’argent très rapidement), la simplicité (vous n’avez pas besoin d’effectuer trop de démarches administratives) et l’assurance sur le capital investi (le capital est garanti).
Le crédit est un financement accordé par une banque ou un établissement de crédit. Cette opération permet à l’emprunteur, en échange d’un prêt, de disposer des fonds nécessaires pour réaliser une opération ou un projet. La banque ne peut pas accorder de prêt à quelqu’un qui n’est pas solvable. Elle doit donc être sûre que l’emprunteur sera capable de rembourser la somme empruntée.
