L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital pour la retraite ou pour réaliser un projet.
Il existe de nombreux contrats d’assurance vie sur le marché et il peut être difficile de s’y retrouver. Nous allons voir comment choisir une assurance vie en fonction de votre profil, quels sont les avantages et inconvénients des différents contrats et comment faire le bon choix.
Quel type d’assurance vie est le mieux pour vous ?
L’assurance-vie est un produit d’épargne qui permet de mettre de l’argent de côté tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Cette solution s’adresse à tous ceux qui souhaitent se constituer un capital, préparer leur retraite ou financer les études des enfants.
Il existe différents types d’assurances-vie, mais la plupart du temps, il est conseillé aux personnes âgées entre 40 et 60 ans de choisir une assurance vie à versements libres.
L’assurance-vie à versements libres permet au souscripteur de gérer son épargne comme bon lui semble.
Il peut ainsi effectuer des versements réguliers ou alors opter pour des versements ponctuels ou libres sans avoir besoin de respecter un montant minimum ni un montant maximum.
L’achat d’une assurance-vie à versement unique est également possible, mais elle est moins fréquente que les autres formules proposée par les compagnies d’assurances. Avec ce type d’assurance-vie, le souscripteur ne peut pas faire varier la somme investie sur son contrat chaque année. En revanche, il peut décider au moment où il souhaite retirer son argent, ce qui n’est pas le cas avec une assurance vie à versement libre.
Les assurances-vies à termes fixes permettent quant à elles de verser régulièrement une certaine somme sur votre contrat et cela jusqu’au terme fixé par le contrat (10 ans par exemple).
Quels sont les avantages et les inconvénients des différents types d’assurance vie ?
Le contrat d’assurance vie permet de faire fructifier un capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Il existe différents types de contrats d’assurance vie, qui sont soumis à des règles distinctes. Dans cet article, nous allons voir quels sont les avantages et les inconvénients des différents types de contrat d’assurance vie.
Le principe du contrat d’assurance-vie est simple : le souscripteur verse une prime au moment de la souscription et reçoit en contrepartie un ou plusieurs revenus garantis pendant une durée déterminée (entre 10 ans et 8 ans). Ces revenus sont déterminés par l’application du Taux Technique Annuel (TTA) qui est fixé librement par l’assureur.
Les contrats en euros offrent la garantie que le capital versé sera intégralement restitué, même si les marchés financiers ont baissé entre temps.
La performance des fonds en euros est liée aux performances réalisées sur les marchés financiers. Pour rappel, le rendement annuel net servi par un fonds euro classique est calculé sur la base du Taux Minimum Garanti (TMG) + 0,4 % après prise en compte des frais de gestion propres à chaque compagnie d’assurances et hors fiscalité applicable à ce type de produit. Si votre objectif n’est pas la maximisation du rendement mais plutôt l’obtention d’un complément de retraite ou encore la prise de risque limitée, il convient alors plutôt de se tourner vers les supports en unités de compte proposés par certaines compagnies d’assurances-vie.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une assurance vie ?
L’assurance-vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer une épargne, mais aussi de transmettre un capital à ses proches.
Il existe différents types d’assurance-vie, qui permettent de répondre à des objectifs différents. Ces offres peuvent être réparties en trois grandes catégories :
- Les contrats mono-support
- Les contrats multi-supports
- Les contrats en unités de compte.
Un contrat mono-support permet d’investir uniquement sur le fonds euros du contrat. Ce type d’offre n’est pas soumis aux fluctuations des marchés financiers et présente une garantie en capital.
Les frais sont plus importants que pour les autres types de contrats, mais il est possible de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les intérêts versés au titre des primes versées avant le 70ème anniversaire du titulaire du contrat (hors prélèvements sociaux).
Il faut savoir qu’il est possible d’effectuer des versements libres ou programmés sur ce type de produit. Cependant, les versements sont plafonnés lorsque vous effectuez votre rente viagère. Pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux liés à ce type de placement, il est conseillé d’en conserver la durée maximale afin que les intérêts soient exonérés d’impôt tout au long du placement (hors prélèvements sociaux).
Quelles sont les différences entre les assurances vie ?
L’assurance-vie est un contrat d’assurance, dont l’objet est de garantir le versement d’un capital ou la prise en charge de certains frais en cas de décès. En contrepartie du paiement des primes, l’assureur s’engage à verser au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) une somme d’argent (ou un pourcentage du montant assuré).
Lorsque l’assuré atteint l’âge de 70 ans, il peut transformer sa police d’assurance-vie en rente viagère afin que celle-ci soit versée à vie au bénéficiaire désigné.
Il existe plusieurs types d’assurances-vie :
- L’assurance temporaire : elle permet le versement d’un capital en cas de décès accidentel
- Les assurances vies entières : elles permettent le versement d’un capital ou la prise en charge de certains frais moyennant le paiement régulier ou non de cotisations pendant toute la durée du contrat
- Les assurances vies universelles : elles couvrent les risques liés aux accidents et aux maladies
Comment choisir l’assurance vie la mieux adaptée à votre situation ?
Les contrats d’assurance vie sont des produits financiers qui permettent de se constituer un capital, mais aussi de le faire fructifier en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance vie : les contrats en euros et les contrats multisupports.
Les contrats en euros : ils sont garantis par l’assureur et ne peuvent pas être perdus (ils rapportent alors des intérêts).
Ils se divisent en plusieurs catégories : les fonds en euros à taux fixe, les fonds en euros à taux progressif, les fonds euro-croissance et le fonds euro-dynamique.
Les contrats multisupports : ils allient différentes possibilités de gestion du placement, ce qui permet une grande souplesse pour adapter le rendement au profil de risque choisi par l’investisseur.
Il existe également différentes possibilités pour placer son argent sur ces contrats :
- Le versement libre
- L’arbitrage automatique
- La gestion libre ou la gestion pilotée
Quelle est la meilleure assurance vie pour vous ?
L’assurance vie est un produit d’épargne qui présente de nombreux avantages, mais il faut aussi prendre en considération certaines spécificités.
Il ne faut donc pas choisir son contrat d’assurance vie à la légère.
Les éléments suivants peuvent vous aider à faire le bon choix :
- Le régime fiscal
- Les frais liés au contrat
- La souplesse du contrat
Comment bien choisir son assurance vie ?
Lorsque l’on souhaite investir dans un contrat d’assurance vie, il est important de prendre en compte plusieurs éléments.
Il faut avant tout considérer le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et la durée sur laquelle vous comptez investir.
Le montant des frais qui sont associés au contrat doit également être étudié avec attention.
Il faut enfin veiller à ce que les différents supports soient adaptés à votre profil d’investisseur (fonds en euros, fonds actions).
Les meilleurs contrats proposent des fonds multi-actifs et offrent des avantages fiscaux non négligeables. En effet, ils permettent notamment de bénéficier d’une fiscalité intéressante pour les gains réalisés sur les contrats multisupports.
Le choix du gestionnaire peut également influer sur le rendement net annuel du contrat d’assurance-vie et donc sur l’intérêt financier du placement.
Quelques conseils pour bien choisir son assurance vie
Le choix de l’assurance vie est une étape importante pour tout investisseur. Bien que ce soit un placement financier, il est important d’y apporter le plus grand soin. En effet, la fiscalité de cette dernière peut s’avérer très avantageuse en fonction des contrats et des assureurs.
Il convient donc de bien choisir son assurance-vie afin de rentabiliser au mieux votre placement. Tout d’abord, il est important de faire la différence entre les assurances-vie et les fonds euros.
Les premières permettent aux épargnants d’investir sur des fonds en actions ou obligations sans aucune restriction géographique ou sectorielle. Cependant, il sera impossible d’effectuer des versements complémentaires après 8 ans (seules les primes versées avant 70 ans sont déductibles). Quant aux fonds euros, ces supports sont réservés aux investisseurs souhaitant placer leur argent sur un support sans risque à capital garanti à 100 % comme l’assurance vie multisupport par exemple.
- Les contrats en unités de compte
- Les contrats en euros
🚘 Comment choisir mon assurance auto ?
En conclusion, pour bien choisir son assurance vie, il faut faire le point sur ses besoins et ses objectifs. Il faut que l’assurance vie soit adaptée à sa situation financière et familiale. Il faut choisir une assurance vie qui propose des fonds diversifiés et dans laquelle on peut y investir de manière souple.
