L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de garantir le versement d’une somme d’argent à un bénéficiaire en cas de décès du souscripteur.
Il existe plusieurs types d’assurances vie : l’assurance vie temporaire, l’assurance vie mixte et l’assurance vie viagère. Nous allons voir ensemble les différentes caractéristiques de ces assurances pour pouvoir faire le bon choix.
Assurance-vie : comment choisir le contrat qui vous convient ?
L’assurance-vie est une solution qui permet de constituer un capital et d’en bénéficier en cas de décès.
Vous pouvez y placer votre épargne, mais aussi vos héritiers ou encore vos proches.
Il existe différents types d’assurances-vie : assurance-vie à prime unique, fonds en euros… Choisissez l’assurance-vie qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.
Les meilleures assurances vie du moment
L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital pour la retraite, d’avoir des revenus complémentaires à la pension de retraite et de transmettre un patrimoine. Cependant, il convient de choisir le bon contrat afin d’optimiser votre épargne. Pour l’année 2013, les rendements des fonds en euros sont restés stables par rapport à 2012 avec une moyenne annuelle affichant 1,80 %. Cependant, les compagnies offrent des conditions avantageuses sur les unités de compte qui permettent d’obtenir un meilleur rendement. En plus de ces avantages fiscaux qui font toute l’attractivité du placement assurance-vie, ce type de contrat peut également être utilisé comme un outil patrimonial performant et fiscalement intéressant.
L’assurance-vie est un placement financier destiné aux personnes souhaitant se constituer une épargne pour la retraite ou pour pallier une baisse importante des revenus à long terme ou encore comme outil patrimonial performant.
Assurance vie : pourquoi choisir un contrat en euros ?
L’assurance vie en euros est un placement qui permet de réaliser des économies d’impôts. Cependant, il ne propose pas de rendement régulier et n’est pas toujours adapté à l’allocation d’actifs souhaitée par les investisseurs.
L’assurance vie en euros est un placement qui permet de réaliser des économies d’impôts.
Il s’agit du support idéal pour diversifier son portefeuille, car il présente un risque faible, mais offre une garantie en capital. Si l’on veut se constituer une rente ou effectuer des retraits partiels, le contrat en euros peut être intéressant. Toutefois, si l’on souhaite investir sur le long terme, mieux vaut privilégier les contrats multisupports ou alternatifs. Pourquoi ? Les fonds en euros offrent une garantie totale sur la somme versée au titre du versement initial et des rachats partiels effectués ultérieurement (hors frais de gestion).
Les intérêts acquis depuis le premier versement sont exonérés dans la limite annuelle de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune (9 200 € si option ISF).
Le taux servi sur le fonds en euros est fixe : 1 % pour 2012.
La fiscalité applicable aux plus-values dépend du montant des retraits ; elle est plus douce que celle appliquée aux autres supports financiers (voir tableau page suivante).
Les différents types d’assurances vie
Il existe différents types d’assurances vie.
Vous avez le choix entre une assurance temporaire, viagère, mixte ou encore une assurance décès accidentel.
La première est adaptée pour les personnes qui souhaitent se constituer un capital en vue de la retraite. Elle permet également de couvrir des proches contre des risques financiers importants (décès, invalidité). Une assurance temporaire peut être souscrite jusqu’à l’âge de 75 ans et elle prend fin à votre décès.
L’assurance viagère est quant à elle destinée aux personnes qui souhaitent assurer le financement des études de leurs enfants ou petits-enfants. Elle peut être associée à une rente mensuelle versée au bénéficiaire pendant toute sa vie durant ou encore à un capital qui sera versé à son décès au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez choisi(s).
L’assurance mixte combine plusieurs options comme celle d’une assurance temporaire et celle d’une assurance viagère. Cette formule permet donc aux assurés de choisir entre la souscription d’un contrat et le versement d’un capital unique garanti par l’assureur au terme du contrat ou alors la perception d’un revenu régulier pendant toute sa vie durant par l’intermédiaire du versement d’une rente viagère. Enfin, une assurance décès accidentel permet de couvrir un membre de votre famille contre les risques liés au décès accidentel (attentats, accidents du travail…).
Quelle est la meilleure assurance vie selon les experts ?
L’assurance vie est un sujet qui suscite beaucoup d’intérêt, car elle offre de nombreux avantages.
Il est donc important de savoir laquelle choisir et pourquoi. Si vous voulez effectuer un placement financier, l’assurance vie peut être une bonne option.
Les atouts de ce produit sont nombreux :
- L’assurance vie permet d’effectuer des placements en toute liberté
- Elle offre une fiscalité avantageuse
- Elle permet à son bénéficiaire de percevoir des revenus complémentaires
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
L’assurance vie est un contrat d’épargne qui permet de se constituer un capital, d’effectuer des retraits partiels et de transmettre un patrimoine à ses proches. Elle peut être utilisée pour réaliser des projets personnels ou pour préparer sa retraite.
L’assurance-vie est une solution souple qui permet de choisir le montant du versement initial et les conditions auxquelles il sera effectué (rachats partiels). De plus, elle offre la possibilité de faire des versements complémentaires à tout moment.
Il faut savoir qu’il existe différents types d’assurances-vies, dont l’assurance vie monosupports et l’assurance vie multisupports.
Le principal avantage du contrat d’assurance-vie est que celui-ci ne nécessite pas de formalités particulières, contrairement aux autres placements financiers. En effet, il n’est pas nécessaire de prendre rendez-vous avec un expert en gestion de patrimoine pour ouvrir une assurance vie. Toutefois, il est important de bien connaître les différents types d’assurances vies disponibles sur le marché :
- Les assurances-vies en euros
- Les assurances-vies en unités de compte
- Les assurances-vies multisupports
Assurance vie : les avantages d’un contrat multi-supports
L’assurance vie est un produit d’épargne qui offre de nombreux avantages, notamment en termes de fiscalité et de transmission du patrimoine. Cependant, il existe plusieurs contrats d’assurance vie, qui peuvent parfois être difficiles à comprendre.
L’assurance vie est un produit d’épargne qui offre de nombreux avantages. En effet, le contrat d’assurance vie permet à l’assuré :
- De constituer un capital.
- De bénéficier d’avantages fiscaux (les versements sont déductibles des revenus imposables).
- De profiter de la garantie décès.
Quelle est la meilleure assurance vie pour moi ?
L’assurance vie est un produit financier qui permet de se constituer un patrimoine ou de le diversifier, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Grâce à ce type d’assurance, vous pouvez choisir entre plusieurs supports et profiter des différents avantages qui y sont liés. Avant de faire votre choix, il est important de prendre en considération certaines caractéristiques du contrat. En effet, les assureurs proposent des contrats très différents les uns des autres.
Il faut donc connaître les principales caractéristiques des contrats pour être sûr(e) d’en choisir un qui correspond à vos besoins et qui soit adapté à votre situation personnelle.
Vous pouvez également tenir compte de l’objectif que vous souhaitez atteindre grâce au contrat :
- Se constituer un patrimoine
- Transmettre un capital
- Préparer sa retraite.
L’assurance vie est un produit financier très intéressant. Il existe de nombreux contrats d’assurance-vie mais tous ne se valent pas. Pour bien choisir votre contrat d’assurance-vie, il faut prendre en compte plusieurs critères :
