Le taux d’endettement est le rapport entre les dettes et les revenus.
Il est calculé en fonction de la capacité de remboursement. Cette notion est importante car elle permet de savoir si l’on peut s’endetter ou non. Mais il faut savoir que ce taux ne prend pas en compte toutes les dépenses du ménage, comme par exemple les frais de garde des enfants ou encore les frais de scolarité. En effet, ces dépenses ne sont pas prises en compte dans le calcul du taux d’endettement.
Vous pouvez donc vous endetter plus que votre capacité de remboursement sans pour autant être considéré comme surendetté.
La fiscalité de votre contrat d’assurance vie
Réduisez vos dépenses inutiles pour réduire votre endettement
Aujourd’hui, les emprunteurs sont de plus en plus nombreux à se tourner vers le rachat de crédit. Un rachat de crédit est une opération visant à regrouper tous vos crédits en un seul prêt. Cette opération permet ainsi d’alléger et de simplifier votre gestion financière chaque mois. Elle permet également d’aménager vos conditions d’emprunt afin d’adapter vos remboursements à votre budget.
Le rachat de crédit peut être effectuée par un établissement financier ou par un organisme spécialisé (courtier).
Il existe différents types de rachats de crédit :
- Rachat avec garantie
- Rachat sans garantie
Diminuez les achats a crédit pour alléger votre dette
Tout d’abord, il est important de savoir que le taux d’endettement n’est pas un indicateur qui reflète la totalité des charges d’un ménage. En effet, ce taux ne prend en compte que les dépenses liées aux crédits à la consommation et aux prêts immobiliers. Si vous avez une forte dette, cela peut indiquer qu’il y a eu un changement majeur au sein de votre famille. Cela peut être le signe d’une baisse des revenus ou encore celui de l’arrivée d’enfants. Dans ce cas, il serait préférable pour vous de demander conseil à un professionnel afin de trouver une solution adaptée à votre situation financière. Pour diminuer votre endettement, il faut avant tout réduire vos dépenses et augmenter vos revenus.
Organisez vos dépenses et établissez un budget pour réduire votre endettement
Avant de décider quel type d’investissement est le mieux adapté à votre situation, vous devez penser à l’avenir.
Il faut savoir que les investissements immobiliers peuvent vous permettre de réduire votre endettement en cas de difficultés financières. Si vous ne pouvez pas rembourser un prêt, le fait d’être propriétaire de votre logement peut constituer une garantie pour les banques et les prêteurs. Dans ce cas-là, il est plus facile de négocier avec eux un taux d’intérêt moins élevé et des conditions plus favorables.
Le taux d’endettement est important lorsqu’on effectue un investissement immobilier.
Il permet notamment d’estimer la capacité disponible pour un projet spécifique ou pour une utilisation particulière du bien immobilier (locatif par exemple).
Il convient donc avant toutes choses de faire une analyse approfondie afin de déterminer si cela sera possible ou non. Pour calculer son taux d’endettement, il suffit simplement d’additionner ses charges fixes (factures) et ses revenus fixes (salaires) puis ensuite diviser le résultat par son revenu net global annuel (salaire + loyers). Cela permet alors au futur investisseur de connaître sa capacité à emprunter en tenant compte des charges obligatoires et facultatives qui viennent se rajouter aux charges fixes telles que le loyer, les assurances, les impôts… Une fois que cela est réalisé, il devient alors possible pour lui d’avoir une idée sur la durée maximale du crédit envisageable en fonction des revenus globaux dont il dispose. Enfin, il ne reste plus qu’à voir si ce projet immobilier rentrera effectivement dans le
Prenez un petit crédit pour rembourser vos dettes plus importantes et ainsi réduire votre endettement
Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt, vos paiements mensuels baissent, ce qui réduit le montant de votre dette. Cela signifie que la somme de vos paiements mensuels diminue et qu’en fin de compte, ils sont plus petits par rapport au montant total de votre dette. En d’autres termes, votre taux d’endettement baisse.
Vous pouvez aussi envisager de refinancer votre crédit pour réduire vos mensualités et ainsi votre endettement
Le taux d’endettement est un indicateur du niveau d’endettement que vous pouvez supporter. Cet indicateur prend en compte à la fois le total de vos revenus et le total de vos dettes.
Il ne doit pas dépasser les 33% afin d’éviter tout risque d’accident financier ou de surendettement, qui peut entraîner une situation financière extrêmement difficile.
Les banques sont aujourd’hui plus exigeantes quant à ce critère, car elles considèrent qu’un taux d’endettement supérieur à 33% n’est pas acceptable pour un particulier, et cela même si les revenus sont réguliers. Mieux vaut donc bien se renseigner sur les règles et les limites avant de contracter un crédit immobilier. Un autre paramètre peut également être pris en considération lorsqu’on examine son endettement : le reste à vivre, c’est-à-dire la somme restante après avoir payé ses charges fixes comme le loyer ou encore sa facture de chauffage par exemple.
Si vous êtes locataires, essayez de réduire vos dépenses en changeant de logement ou en négociant votre loyer
Vous êtes locataire et vous avez du mal à gérer votre budget ? Votre loyer est trop élevé par rapport à vos revenus ? Vous souhaitez acheter un bien immobilier mais vous ne savez pas comment faire pour le financer ? Comment réduire votre taux d’endettement ? En suivant nos conseils.
- Évaluez votre capacité d’emprunt
- Calculez la rentabilité de votre investissement immobilier
- Faites une simulation de crédit immobilier en ligne
Si vous êtes propriétaires, vous pouvez également réduire vos dépenses en faisant des travaux d’économie d’énergie
Si vous êtes propriétaires, vous pouvez également réduire vos dépenses en faisant des travaux d’économie d’énergie.
Vous pourrez ainsi bénéficier de crédits d’impôt pour la transition énergétique (CITE) et de taux de TVA réduits. Dans le cadre du CITE, les coûts liés à des travaux d’isolation thermique, à l’installation ou au remplacement d’un chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire sont pris en compte.
Les travaux doivent concerner un logement achevé depuis plus de 2 ans.
Le taux de TVA réduit est fixé à 5,5 % pour les travaux d’amélioration de la qualité énergétique et à 10 % pour ceux qui permettent une diminution sensible des consommations énergétiques. De plus, si vous achetez un logement neuf ou ancien avec des rénovations importantes, cela peut vous donner droit au PTZ+.
Il s’agit du Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ce prêt sans intérêt permet aux emprunteurs modestes de financer jusqu’à 40 % du prix total du logement. Pour en bénéficier, il faut respecter certains critères : être primo-accédant ; avoir moins 35 ans ; disposer de ressources limités (revenus inférieurs à 26 716 € par an pour une personne seule ; 29 438 € par an pour un couple mariée ou pacsée.) Lorsque votre demande est acceptée par le banquier et que vous obtenez le PTZ+, l’État prend en charge jusqu’à 40 % du montant total du prêt immobilier sur 20 ans maximum. Une aide non néglige
Enfin, vous pouvez également envisager de vendre certains de vos biens pour réduire vos dépenses
Vous devez garder à l’esprit que le taux d’endettement est une composante importante de votre budget.
Il est possible qu’il ne vous permette pas de profiter pleinement de la vie et de réaliser tout ce que vous souhaitez. Cependant, il existe des solutions pour faire face au problème du taux d’endettement élevé.
Le principal conseil est d’épargner un peu plus chaque mois. En effet, si vous avez un revenu mensuel fixe, il peut être intéressant d’épargner environ 10% ou 20%. Cela représente une somme dérisoire par rapport à la totalité des mensualités que vous devrez payer avec votre crédit. De plus, cette somme supplémentaire sera utilisée pour économiser sur les impôts et autres taxes auxquelles sont soumis les propriétaires qui ont un niveau d’endettement très important.
Pour conclure, il est possible d’effacer une partie de ses dettes en faisant appel à un rachat de crédits. Cette solution permet de regrouper toutes ses dettes et de n’avoir plus qu’un seul crédit, avec un taux allégé. Pour ce faire, il convient de comparer les offres des différents organismes bancaires afin de choisir la meilleure formule pour faire baisser son taux d’endettement.
